검색

[10년 묻어 둘 투자상품] 자녀학자금 마련엔 변액유니버셜보험…노후자금은 연금저축

... 납입 원금보다 적게 돌려받을 수 있다는 점에 주의해야 한다. 노후자금 마련에 적합한 장기 금융 상품으로는 연금저축이 있다. 은행의 연금신탁,보험사의 연금보험,자산운용사의 연금펀드 등이 해당된다. 연금저축은 10년 이상의 기간으로 ... 상품이면서도 연금이 개시되는 시점에서는 원금이 보장되는 게 장점이다. 은행권의 대표적인 장기 금융상품으로는 장기주택마련저축(장마저축)이 있다. 장마저축은 금리가 연 4%대 초반으로 높은 편은 아니지만 소득공제와 이자소득세 비과세 혜택이 ...

한국경제 | 2009.11.29 00:00 | 유승호

해외펀드 과세, 연내 대비하면 피해갈 수 있다

... 있다. 장기주식형 펀드는 자산의 60% 이상을 국내 주식에 투자하고 분기별 300만원(연 1200만원) 이내에서 3년 이상 적립식으로 투자시 불입액의 일정부분을 소득공제해 주고 비과세 혜택도 받을 수 있다. 장기주택마련펀드 및 연금저축펀드를 활용하는 것도 고려할 만하다. 장마와 연금저축 펀드도 정해진 요건을 충족할 경우 세제 혜택을 받을 수 있다. 해외 펀드는 내년부터 세금 부과로 투자 매력이 감소할 수밖에 없다. 그렇다고 해외 펀드 투자 비중을 '제로'로 만들어버릴 ...

한국경제 | 2009.11.22 00:00 | 김재후

전북은행, 장마저축 연 4.2% 금리 인상

전북은행이 도내 급여소득자를 위해 장기주택마련저축 금리를 연 4.2%로 인상하기로 했습니다. 장기주택마련저축은 만18세 이상이고 무주택 세대주나 1세대 3억원이하 1주택(전용면적 85㎡이하) 요건을 갖춘 자 라면 누구나 창구에서 상품가입이 가능합니다. 한편 전북은행은 온라인 창구를 통해 장기주택마련저축 판매는 물론 고객들에게 연말정산에 대비해 각종 소득공제 금융상품 과 비과세예금에 대한 안내 서비스도 병행하고 있습니다. 전준민기자 jjm1...

한국경제 | 2009.11.19 00:00

[펀드 節稅] '장마저축' 연내 가입해야 혜택…年750만원 납입하면 51만원 돌려받아

연말 정산시 소득공제 혜택을 받을 수 있는 대표적인 금융상품은 장기주택마련저축(장마저축)이다. 이 상품은 내년부터 소득공제 혜택이 사라진다. 올해 안에 가입해야 기존 혜택을 누릴 수 있다 은행에서 취급하는 장마저축은 만 18세 ... 소득공제를 받을 수 있다. 17%가량의 세율이 적용되기 때문에 51만원가량 연말정산 때 돌려받는다. 보험사에서도 장마저축과 비슷한 장마보험을 판매하고 있다. 저축성 보험에 소득공제 등의 세제 혜택을 덧붙인 것으로 복리효과와 보험 기능이 ...

한국경제 | 2009.11.15 00:00 | 이태훈

해외투자 개인연금·장마펀드 '節稅효과' 부각

해외 주식에 투자하는 장기주택마련(장마)펀드와 개인연금펀드가 올해 말 해외펀드 비과세 혜택 종료로 인해 관심이 높아지고 있다. 기존 소득공제에다 비과세나 저율 과세의 혜택을 받을 수 있다는 점이 부각되고 있기 때문이다. 12일 ... 수익률로 유형 평균을 8%포인트가량 웃돌고 있다. 마이다스자산운용과 신한BNPP자산운용도 각각 '마이다스월드인베스트장마'와 '명품장기주택마련저축글로벌ETF'를 출시한 상태다. 이들 두 펀드는 해외 글로벌주식에 투자하는 펀드로 연초 이후 ...

한국경제 | 2009.11.12 00:00 | 서정환

[은행PB 세무사의 節稅노트] 장마 100% 활용법

요즘 장기주택마련저축(장마)에 대해 문의하는 고객이 많아졌다. 정부가 내년부터 장마의 소득공제와 비과세 혜택을 축소하기로 하면서 가입하는 게 유리한지 아닌지를 묻는 경우가 많다. 올해 안에만 가입하면 2012년까지는 세제 혜택을 ... 장마저축의 연 3.5~4.5% 금리는 일반 정기적금의 연 4.2~5.3% 금리에 해당한다. 보험사에서 취급하는 장마보험은 저축성 보험에 소득공제 등의 세제 혜택을 덧붙인 것으로 복리효과와 보험 기능이 있는 게 장점이다. 그러나 계약 ...

한국경제 | 2009.11.11 00:00 | 유승호

[연말정산 A to Z] '장마저축' 연내 가입하면 2012년까지 소득공제

연말정산에 대비하는 가장 좋은 방법중 하나는 '저축을 하면서 소득공제까지 받을 수 있는 금융상품에 가입하는 것'이다. 정부가 지난 8월 내놓은 세제 개편안에 따라 내년부터 기존 금융상품들의 세제 혜택이 크게 줄어든다. 따라서 올해까지 가입해야 혜택을 볼 수 있는 금융상품 가입을 서둘러야 한다. 대표적인 절세 금융상품으로는 장기주택마련저축(장마저축)을 들 수 있다. 만 18세 이상 직장인이면서 무주택자이거나 전용 면적 85㎡ 이하 1주택을 소유한 세대주면 가입할 ...

한국경제 | 2009.11.10 00:00 | 강동균

[연말정산 A to Z] 13월의 보너스!

... 중에서도 내년부터 혜택이 축소되는 상품에 우선적으로 관심을 가져야 한다. 직장인들의 대표적인 절세 상품인 장기주택마련저축(장마저축)과 지난해 금융위기를 계기로 세제혜택 대상에 포함됐던 장기 주식형 펀드는 올해 안에 가입해야 소득공제를 ... 대해서만 적용되므로 가입을 서둘러야 한다. 가입 후 7년 이상 유지할 경우 이자소득에 세금이 붙지 않는다는 것도 장마저축의 장점이다. 장마저축은 은행 외에 증권사와 보험사에서도 각각 장마펀드,장마보험 등의 형태로 가입할 수 있다. 장마펀드는 ...

한국경제 | 2009.11.10 00:00 | 유승호

[오성진의 투자클리닉] 연말 稅테크 전략을 준비하라

... 있다. 장기주식형 펀드는 불입 금액의 5~20%를 소득공제 해줄 뿐만 아니라 배당소득도 비과세한다. 소득공제 혜택은 장기주택마련저축,연금저축에 비해 낮지만 가입 기간이 3년 미만으로 짧고,다른 세제 혜택 상품처럼 가입 요건이 까다롭지 않다는 점 때문에 불입 기간을 3년 정도로 보는 적립식 투자자들은 고려해 볼 만한 상품이다. 장기주택마련저축 역시 일몰 시한을 2012년까지 3년 연장했지만 소득공제는 2012년까지만 유효하다. 만약 장마상품을 올해 가입해 2012년까지 ...

한국경제 | 2009.11.01 00:00 | 서정환

장마저축·장기펀드 올해 가입해야 세금 줄어요

올 한해도 어느덧 석 달 만을 남겨놓고 있다. 연초에 계획했던 저축 및 투자계획을 얼마나 실천했으며 어느 정도 성과를 냈는지 점검해 보고 내년 계획을 세우기 시작해야 할 때다. 이 시점에서는 특히 올해까지 적용되는 각종 비과세 ... 관심있게 살펴봐야 한다. 적절한 시기만 잡으면 얻을 수 있는 혜택을 얻지 못한다면 그것만큼 아까운 것도 없다. ◆ 장마,장기 주식형펀드 연내 가입 장기주택마련(장마)저축이나 장기 주식형 펀드,장기 채권형 펀드에 대한 투자 계획이 있다면 ...

한국경제 | 2009.10.07 00:00 | 유승호