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은행의 자산건전성은 5단계로 분류된다. 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등의 순이다. 요주의여신은 1개월이상 3개월 미만의 연체 여신 여신을 말한다. 고정은 6개월 이상 연체됐지만 담보가 있는 것. 회수의문은 담보가 없는 여신이다. 추정손실은 사실상 손해가 확정된 여신을 뜻한다. 대손충당금 도 달리 쌓는다. 정상은 0.5%, 요주의는 1%를 적립해야 한다. 또 고정은 20%, 회수의문은 75%, 추정손실은 100%를 적립하도록 돼 ...

무수익여신이란 부도 또는 법정관리에 들어가 3개월 이상 연체중인 업체에 대한 여신 중 손실발생이 예상되나 손실액을 정확히 알 수 없는 '회수의문' 여신과 회수불능이 확실해 손실처리가 불가피한 ' 추정손실 ', 담보처분을 통해 회수가 가능한 것으로 예상되는 '고정' 여신을 합한 것이다. 1~3개월 연체는 보통 요주의여신 으로 분류돼 정상여신과 구별한다. 1998년 분류기준이 대폭 강화되어 종전 기준으로 3~6개월 연체여신은 현행 고정보다 한 ...

은행의 대출이 대기업에 편중되는 것을 막고 기업의 재무구조 개선을 유도하기 위해 정부가 1974년 도입한 제도. 이 제도는 은행대출금 순위로 상위 30개 계열기업군을 대상으로 시행하고 있다. 여신관리 대상이 된 30대 그룹들은 은행감독원 이 정하는 비율(은행대출금 중 30대 그룹이 차지하는 비중) 이내에서만 대출을 받을 수 있는데, 이를 여신한도관리라 한다. 또한 30대 그룹에 속하는 기업들은 신규투자나 부동산을 취득할 때 주거래은행의 사전승인을 ...

이 제도는 도산위험을 공유하는 동일 계열기업군에 대한 개별은행의 여신취급액이 당해은행 자기자본 의 일정수준을 넘지 못하도록 제한하는 제도로서 은행여신이 과다한 특정계열의 부실화에 따라 여신은행의 존립자체가 위협받는 위험을 제도적으로 방지하고 국제적인 편중 여신관리 기준을 수용하고자 1997년 8월부터 시행되었으며 2000년 1월 “ 신용공여한도제 ”로 변경되었다.

이 제도는 금융기관 의 특정인에 대한 여신편중운용을 억제하여 금융자산 의 건전성을 유지하기 위한 제도로서 은행법 제27조 제1항 제4호 및 제4호의 2의 규정에 의하여 동일인(개인 또는 법인)에 대하여 금융기관 자기자본 의 15%를 초과하는 대출 또는 자기자본의 30%를 초과하는 지급보증 을 취급할 수 없도록 규제하고 있다.

금융기관 이 여신을 거액위주로 운용하는 것을 방지하기 위한 제도로서 은행별로 동일인 또는 동일계열기업군에 대한 여신이 해당은행 자기자본 의 15%를 초과하는 경우 이를 거액여신으로 규정하고, 모든 거액여신의 합계액이 은행 자기자본의 5배를 넘지 못하도록 제한하고 있다. 제한방법에는 동일인여신한도제 · 지급보증 한도제·30대 재벌그룹에 대한 총액대출한도제 등이 있으며, 1999년 4월부터 ' 거액신용공여 한도제도'로 통합되었다.

신용이 불량한 개인이나 법인을 말한다. 이들은 주의거래처, 황색거래처 , 금융부실거래처등과 함께 은행연합회가 집중 관리한다. 이같은 신용불량 정보들은 각 금융기관 에 제공돼 고객에 대한 신용평가 및 여신사후관리 등에 활용된다. 적색거래처는 어음 및 수표를 부도내거나 1천 5백만 원 이상의 연체대출금 또는 지급보증 대급금을 6개월 이상 보유하고 있는 거래처를 말한다. 또 5백만 원 이상의 신용카드 연체대금을 6개월 이상 보유하거나 1천 ...

리스회사 들이 자금조달 수단으로 발행한 채권을 말한다. 은행· 투신사 등이 리스채를 사주면 리스사는 그 돈으로 기계설비를 구입해 기업들에 임대(리스)해준다. 기업은 상법상 자기자본 의 4배 이내에서 회사채 를 발행하지만 리스사는 여신전문금융업법에 의해 자기자본의 10배까지 발행할 수 있다.

분류단계(정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 ) 중 하나로서 '고정'으로 분류된 거래처에 대한 총여신 중 손실발생이 예상되나 현재 그 손실액을 확정할 수 없는 회수예상가액 초과여신을 말한다. 즉, 거래처의 부도, 법정관리 신청, 6개월 이상 연체 등의 사실이 발생하였을 경우 담보가액 해당분은 '고정'으로 분류되고 이를 초과하는 여신액은 '회수의문'으로 분류된다.

미래의 빚상환능력을 반영한 자산건전성분류기준. 금융회사의 부실여신 발생을 사전에 억제하기 위해 1999년 하반기부터 도입됐다. 원리금 상환을 몇개월 연체했느냐에 따라 자산을 분류하던 종전의 기준과는 다르다. 대출기업의 과거 금융거래와 영업실적, 현재 재무상태는 물론 미래 사업가치, 채무상환능력까지 따져 자산을 분류하는 방식이다. 예컨대 현재 빚이 많더라도 이후 사업전망이 좋은 기업에 빌려준 대출금은 높은 건전성 등급을 받게되는 식이다. 반대로 사업성이 ...