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금융기관 은 여신을 현 상태를 기준으로 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 5단계로 구분한다. 고정 이하여신은 고정, 회수의문, 추정손실 여신을 말하며 부실채권 (NPL)이라 부른다. 회수불능이 확실해 손실처리가 불가피한 ''추정손실''과 연체여신 중 손실이 예상되는 ''회수의문'', 담보처분을 통해 회수가능한 것으로 예상되는 ''고정'' 여신을 합한 것이다.

... 값을 치르고서라도 대상 기업을 인수한다. 하지만 나중에 경기침체 등으로 인수자금을 마련하려고 빌린 돈의 이자를 감당할 수 없는 상황에 몰리면 M&A 매물을 사들인 기업마저 휘청거릴 수 있다. 또한 금융권간의 수신이나 여신 경쟁으로 인해 시장점유율 은 높였으나 스스로의 수익성을 저해하는 결과를 초래하는 것도 이에 해당된다.미국의 행동경제학 자인 리처드 세일러가 1992년 'The Winner''s Curse'라는 책에서 처음 사용했다.

말 그대로 상시적으로 구조조정 을 시행하는 것을 의미한다. 상시적인 기업구조조정체제가 구축되기 위해서는 무엇보다 기업부실의 재발방지를 위한 시장기능이 강화되어야 하며, 이를 위해 신용위험에 따른 여신금리의 차별화 등 금융기관 의 체계적인 위험관리 시스템이 작동되어야 한다. 또한, 결합재무제표 를 활용한 기업의 재무구조 건전화를 유도하기 위해 결합 재무제표 의 정보가 FLC(잠재부실을 반영한 자산 건전성 분류기준) 평가에 적절히 ...

은행의 대출이 대기업에 편중되는 것을 막고 기업의 재무구조 개선을 유도하기 위해 정부가 1974년 도입한 제도. 이 제도는 은행대출금 순위로 상위 30개 계열기업군을 대상으로 시행하고 있다. 여신관리 대상이 된 30대 그룹들은 은행감독원 이 정하는 비율(은행대출금 중 30대 그룹이 차지하는 비중) 이내에서만 대출을 받을 수 있는데, 이를 여신한도관리라 한다. 또한 30대 그룹에 속하는 기업들은 신규투자나 부동산을 취득할 때 주거래은행의 사전승인을 ...

이 제도는 금융기관 의 특정인에 대한 여신편중운용을 억제하여 금융자산 의 건전성을 유지하기 위한 제도로서 은행법 제27조 제1항 제4호 및 제4호의 2의 규정에 의하여 동일인(개인 또는 법인)에 대하여 금융기관 자기자본 의 15%를 초과하는 대출 또는 자기자본의 30%를 초과하는 지급보증 을 취급할 수 없도록 규제하고 있다.

은행의 자산건전성은 5단계로 분류된다. 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등의 순이다. 요주의여신은 1개월이상 3개월 미만의 연체 여신 여신을 말한다. 고정은 6개월 이상 연체됐지만 담보가 있는 것. 회수의문은 담보가 없는 여신이다. 추정손실은 사실상 손해가 확정된 여신을 뜻한다. 대손충당금 도 달리 쌓는다. 정상은 0.5%, 요주의는 1%를 적립해야 한다. 또 고정은 20%, 회수의문은 75%, 추정손실은 100%를 적립하도록 돼 ...

무수익여신이란 부도 또는 법정관리에 들어가 3개월 이상 연체중인 업체에 대한 여신 중 손실발생이 예상되나 손실액을 정확히 알 수 없는 '회수의문' 여신과 회수불능이 확실해 손실처리가 불가피한 ' 추정손실 ', 담보처분을 통해 회수가 가능한 것으로 예상되는 '고정' 여신을 합한 것이다. 1~3개월 연체는 보통 요주의여신 으로 분류돼 정상여신과 구별한다. 1998년 분류기준이 대폭 강화되어 종전 기준으로 3~6개월 연체여신은 현행 고정보다 한 ...

이 제도는 도산위험을 공유하는 동일 계열기업군에 대한 개별은행의 여신취급액이 당해은행 자기자본 의 일정수준을 넘지 못하도록 제한하는 제도로서 은행여신이 과다한 특정계열의 부실화에 따라 여신은행의 존립자체가 위협받는 위험을 제도적으로 방지하고 국제적인 편중 여신관리 기준을 수용하고자 1997년 8월부터 시행되었으며 2000년 1월 “ 신용공여한도제 ”로 변경되었다.

금융기관 이 여신을 거액위주로 운용하는 것을 방지하기 위한 제도로서 은행별로 동일인 또는 동일계열기업군에 대한 여신이 해당은행 자기자본 의 15%를 초과하는 경우 이를 거액여신으로 규정하고, 모든 거액여신의 합계액이 은행 자기자본의 5배를 넘지 못하도록 제한하고 있다. 제한방법에는 동일인여신한도제 · 지급보증 한도제·30대 재벌그룹에 대한 총액대출한도제 등이 있으며, 1999년 4월부터 ' 거액신용공여 한도제도'로 통합되었다.

신용이 불량한 개인이나 법인을 말한다. 이들은 주의거래처, 황색거래처 , 금융부실거래처등과 함께 은행연합회가 집중 관리한다. 이같은 신용불량 정보들은 각 금융기관 에 제공돼 고객에 대한 신용평가 및 여신사후관리 등에 활용된다. 적색거래처는 어음 및 수표를 부도내거나 1천 5백만 원 이상의 연체대출금 또는 지급보증 대급금을 6개월 이상 보유하고 있는 거래처를 말한다. 또 5백만 원 이상의 신용카드 연체대금을 6개월 이상 보유하거나 1천 ...