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... 8월 발표한 민생 안정 대책에 따라 여야가 이 같은 내용으로 조세특례제한법(조특법) 개정을 추진 중이다. ○ 연금계좌로 절세 효과도 연말에 여윳돈이 생기면 연금계좌에 넣는 것도 효과적인 절세 전략이다. 연금계좌 납입액은 연 600만원까지 ... 49.5% 세율이 적용되는 금융소득 종합과세(세전 이자·배당 합계 연 2000만원 초과) 대상 판단 시 연금계좌 운용수익은 제외된다. 건강보험료를 산정할 때도 사적연금소득은 빠진다. 다만 만 55세가 되기 전에 연금계좌를 ...

한국경제 | 2024.12.03 16:17 | 김보형

퇴직연금 투자의 가장 큰 장점은 복리로 늘어나는 수익률입니다. 연평균 7% 수익률로 월 80만원씩 투자하면 30년 후 9억4120만원으로 불어납니다. 여기서 연평균 수익률이 1%포인트만 높아져도 1억9344만원이 더 늘어난 11억3464만원을 ... 상위 10%의 보유 톱10 종목 가운데 ‘TIGER 여행레저’(5위) ‘KODEX 보험’(10위) 등 국내 주식형 ETF도 이름을 올리곤 했습니다. 그러다가 지난해 ‘TIGER...

한국경제 | 2024.12.03 06:35 | 맹진규

... 다만 환매할 때 세금을 내야 하는 경우와 그렇지 않은 경우가 있습니다. 만약 본인이 별도로 운용하는 IRP 혹은 연금저축과 같은 연금 계좌에 900만 원을 납입하고, 이 돈에 대한 세액공제를 받았다면 나중에 인출할 때 기타소득세를 ... 투자에서 가장 핫하다고 할 수 있는 트렌드는 ETF입니다. 이미 몇 년 전부터 ETF 투자를 하기 위해 증권사로 퇴직연금 사업자를 옮기는 사람들이 늘어나고 있어요. 현재는 증권사, 은행, 보험사 등 대부분의 퇴직연금 사업자들이 ETF ...

한국경제 | 2024.12.03 06:00 | 이현주

... 상품으로 장기간 투자할 때 그 효용이 극대화되는 특성이 있다. 상장지수펀드(ETF) 는 투자의 가성비 측면에서 연금 투자에 최적화된 세 가지 특징을 가지고 있다. 첫째로, 저렴한 보수 및 비용이다. 일반 공모펀드나 다른 연금저축 ...P 계좌를 통해 ETF 투자가 가능하다. 증권사의 DC·IRP 계좌에서는 전체 상장 ETF 중 퇴직연금 투자 제한 사항을 만족하는 ETF에 모두 투자할 수 있다. 은행·보험 퇴직연금 계좌에서는 각 은행·보험 ...

한국경제 | 2024.12.03 06:00 | 이현주

[커버스토리] 퇴직연금 고수 되기 퇴직연금은 ‘복리의 마법’이 가장 잘 작동하는 금융 시장이다. 가령 연평균 5% 수익률로 월 75만 원씩 투자하면 30년 후 6억1414만 원으로 불어난다. 여기서 연평균 ... 혜택을 확대하는 추세다. 지난해부터 세액공제 한도는 700만 원에서 900만 원으로 대폭 올렸다. 지난해 말 기준 연금저축 계약 건수는 915만 건으로 2년 만에 약 200만 건 증가했다. 연금 투자가 '나만 빼고 다 받는' ...

한국경제 | 2024.12.02 09:45 | 이현주

... 회사로 옮길 수 있는 ‘퇴직연금 실물이전’이 지난 10월 31일부터 시작됐기 때문이다. 퇴직연금 실물이전는 은행, 증권사, 보험사 등의 퇴직연금 가입자가 상품을 매도하지 않고 그대로 다른 금융 회사 계좌로 옮길 ... ETF는 특정 주가나 상품 지수를 추종하는 일종의 인덱스 펀드로, 거래소에 상장돼 주식처럼 거래돼는 상품이다. 퇴직연금은 2012년부터, 연금저축은 2017년부터 적립금을 ETF에 투자할 수 있게 됐다. 단, 모든 ETF를 투자할 ...

한국경제 | 2024.12.02 09:45 | 김수정

[커버스토리] 퇴직연금 강자들-IBK기업은행 ‘수익성’과 ‘안정성’의 균형을 맞추고, 퇴직연금의 본질적인 경쟁력을 강화하는 것. IBK기업은행이 지향하는 퇴직연금의 정석이다. 퇴직연금을 ... 300여 종, ETF 150종을 선보이고, 업계 최고 수준의 실적배당형 상품을 제공한다는 방침이다. 또 안정적인 퇴직연금 운용을 원하는 고객을 위해서는 은행, 보험, 증권 등 59개 기관의 원리금 보장 상품을 제공하고 있다. 고금리 ...

한국경제 | 2024.12.02 06:02 | 정초원

... 인출해 사용하는 것이다. 중도인출보다 큰 문제로 지적되는 건 중도해지다. 말 그대로 제도에서 이탈하는 것이다. 퇴직연금 자산의 약 4%가 매년 중도 누수되고 있다. 강성호 보험연구원 선임연구위원은 “중도 누수가 없다면 현재 ... 퇴직연금에서 가장 시급하고 중요한 과제는 현재의 저조한 수익률을 끌어올리는 데 있다는 결론이다. 수익률이 다른 저축 수단보다 높다면 법적 강제나 세제 혜택 없이도 자발적으로 퇴직연금이 양적·질적으로 성장할 가능성이 커진다. ...

한국경제 | 2024.12.02 06:01 | 이현주

... 금리가 예상만큼 하락하지 않아 강달러가 상당 기간 이어질 것이란 전망은 지금도 우세하다. 이런 상황에서 달러 연금보험을 찾는 자산가들이 늘어나고 있다. 달러보험은 보험료를 달러로 내고 만기 시점에 받는 보험금도 달러로 수령하는 ... 금리가 세전 연 3%대 초반이고 1년 만기 달러 정기예금 금리는 연 4%대 초반인 것에 비해 투자 매력이 높다. 저축 개념의 연금보험은 수수료를 제외한 환급율로 수익률을 비교하는 것이 편리하다. 달러 연금보험은 10년이란 긴 기간 ...

한국경제 | 2024.11.30 16:33

보험, 카드, 증권 등 2금융권도 정부의 사회 환원 요구가 몰아치는 건 아닌지 촉각을 곤두세우고 있다. 은행권을 시작으로 다른 금융업권으로 여파가 번질 수 있기 때문이다. 2금융권이 대체로 호실적을 낸 가운데 정부의 사회 환원 ... 전망된다. 27일 업계에 따르면 2금융권은 지난해에 이어 당국의 민생금융 요구 움직임을 예의주시하고 있다. 생명보험업계는 지난해 회사별로 저축·연금보험 등 청년 및 취약계층 전용 상품을 출시하는 등 상생금융 방안을 내놨다. ...

한국경제 | 2024.11.27 17:44 | 조미현/양병훈