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금융위기 이후 가계자산, 펀드 주식↓·보험 연금↑

글로벌 금융위기 이후 가계의 펀드투자와 주식투자는 감소하고 있는 것으로 나타났다. 반면 보험 및 연금에는 자금이 유입됐다. 30일 금융투자협회가 발표한 '글로벌 위기 이후 가계의 금융자산 운용변화 분석'에 따르면 ... 및 통화, 결제 및 단기성저축성예금에 대한 자금유입을 상회하는 수준이다. 또한 2012년과 2013년에는 금전신탁으로 유입된 자금의 약 45%인 각각 11조7000억원, 6조4000억원이 퇴직연금신탁으로 유입됐다. 국내 금리 ...

한국경제 | 2014.10.30 09:43 | 김다운

교육비 줄이고 노후자금 마련에 집중…세액공제 혜택 '퇴직연금'에 돈 더 넣어라

... 가구 가처분소득의 14%가 교육비로 지출된 것으로 나타났다. 이는 같은 기준 미국 2.1%의 약 7배 수준으로, 가계소득 대비 매우 높은 수준이다. 반면 2012년 기준 한국의 가계저축률은 3.8%로 영국 11.7%, 독일 10.3% ... 공백은 개인연금과 퇴직연금으로 대비해야 국민연금의 수령기까지의 공백을 대비하기 위해서는 개인연금(10년 유지 시 비과세)과 퇴직연금이 마련돼 있어야 한다. 개인연금의 경우 소득공제를 위한 연금저축에 가입돼 있다면 개인연금상품에 새로 ...

한국경제 | 2014.10.01 07:01

日 "잠자는 노인 자금 1000조엔 깨워라"

...). 그는 최근 미즈호은행에서 7명의 손주 이름으로 각자 300만엔(약 3000만원)씩 ‘교육자금증여신탁계좌’에 들었다. 조부모가 손주 교육비를 대 주면 손주 1인당 1500만엔까지 증여세가 면제되는 금융상품이다. ... 돈을 맡기면 증여세를 내지 않아도 된다. 또 부모나 조부모가 사망해도 상속세 과세대상에서 제외된다. 일본 투자신탁협회에 따르면 교육비증여 비과세제도 시행 1년 만(3월 말)에 관련 상품 계좌 수는 6만7000계좌, 금액은 4500억엔으로 ...

한국경제 | 2014.07.23 21:13 | 서정환

연말 '세금폭탄' 피하는 법…소장펀드, 어디서 어떻게 가입할까?

... 금융투자협회와 소장펀드 출시준비단은 13일 기자간담회를 개최하고, 상품출시 준비상황과 향후 계획을 발표했다. 소장펀드란 비과세급여를 제외한 연간 총급여가 5000만 원 이하인 근로자가 가입할 수 있는 펀드로, 납입액의 40%까지 소득공제 혜택을 ... 모으고 있는 '마이다스거북이' '대신멀티롱숏' 등의 롱숏펀드들도 소장펀드로 출시 준비를 마쳤다. 정찬형 한국투자신탁운용 대표는 "각 운용사 대표펀드 중심으로 출시하되, 상품의 난립을 방지하기 위해 회사 별로 전환형 펀드(엄브렐러 ...

한국경제 | 2014.03.13 11:49 | 김다운

[COVER STORY] “리스크 관리는 '불멸의 진리', 더디지만 지속적 수익 추구해야”

... 포트폴리오 재편 시기를 고려 중이거나 이미 실행한 분들이 있습니다. 또 부동산은 수익형 부동산으로, 절세 효과를 노린 비과세 장기 보험 등으로의 이동이 점진적으로 나타나고 있어요.” 경제 상황에 따른 포트폴리오 점검 또는 재편 효과는 어느 ... 자산에서 부동산 비중이 높은 편입니다. 앞으로 어떤 변화가 예상되나요. 최성환 “독일과 프랑스 등 선진국들의 과거 가계 자산 비중을 보면 1인당 소득 2만 달러 달성 이전에 이미 가계 자산 중 부동산 비중 감소 시작을 경험한 사실이 ...

한국경제 | 2013.10.25 10:32

[희망 2013] ⑤ 경제민주화로 성장ㆍ분배 균형

대기업 규제ㆍ가계빚 해결ㆍ부유층 증세 활용 박근혜 대통령 당선인이 이끌 새 정부는 경제민주화를 전면에 내세우면서 경제정책에서 역대 정권과 차별화를 꾀할 것으로 보인다. 박 당선인은 대국민 당선 인사에서 "사회에서 소외되는 분 ... 원리금 상환 부담을 덜어주겠다는 게 뼈대다. 우리은행 등 일부 시중은행에서 짜임새가 비슷한 `트러스트 앤드 리스백(신탁 후 임대)'을 운영하고 있지만, 시장 자율에 맡긴 탓에 효과도 적고 제대로 작동하지 못하고 있다. 이를 공공 영역으로 ...

연합뉴스 | 2012.12.27 00:00

변액유니버설로 '위험보장+투자'…보장성 보험료 월소득 10%가 적당

... 집값하락 위험에 금세 노출된다. 대출은 주택구입자금의 30%로 제한하는 게 좋다. 매년 상환해야 하는 원리금도 가계 연소득의 30% 이내가 적당하다. 주택마련까지는 보통 7년 이상 준비기간이 걸린다. 은행권이 판매하는 장기주택마련저축은 ... 있다. 추가 납입 제도가 있어 관리하기 편하다. 급전이 필요하면 중도에 찾아쓸 수 있다. 10년 이상 투자하면 비과세 혜택이 있다. 연금 전환이 가능한 변액유니버셜보험일 경우엔 교육자금으로 사용하고 남은 돈을 노후자금으로 활용할 수 ...

한국경제 | 2012.10.16 00:00 | 조재길

장기펀드 세제 혜택 `좋아요`

... 최소로 하겠다는 것이 정부의 뜻입니다. 정부는 단순히 적금이나 보험이 아닌 펀드로 재테크를 준비하는 개인들이 많은 만큼 이번 지원책은 서민 가계에 큰 보탬이 될 것으로 파악하고 있습니다. 현재 은행이나 보험 등 시중에 나와 있는 10년 이상 장기 상품의 경우 연 최대 4백 만원의 소득 공제나 비과세 혜택이 주어지는 것을 고려하면 이번 장기펀드 역시 비슷한 수준에서 세금 지원 방안이 결정될 것으로 보입니다. 펀드 관련 수수료는 업계와의 협의가 ...

한국경제TV | 2011.12.12 00:00

[한경 Better life] 외벌이 부부 포트폴리오…아내에게만 맡기지 말고 부부가 지출 관리

... 없지 않을 것이다. 그동안 벌어다 준 돈을 어떻게 썼느냐며 역정을 내기 일쑤다. 책임은 부부 모두에게 있다. 가계에서 발생하는 모든 소득 및 지출을 부부가 공동으로 관리하는 게 중요하다. 매달 발생하는 총 소득과 총 지출에 대해 ... 들 수 있다. 은행에서 장기주택마련저축이나 청약저축을,증권사에서 주식형 또는 주식혼합형 적립식 펀드,랩어카운트,신탁상품 등에 가입할 것을 추천한다. 행복한 노후를 위해 장기 목표도 반드시 세워놔야 한다. 은퇴 후 생활비와 자녀 ...

한국경제 | 2011.09.06 00:00 | 조재길

[한경 Better life] 월급관리 이렇게…신혼부부 재테크 제1원칙 '딴주머니' 차지 말라

... 저축은 지정한 날짜에 빠져나가도록 자동 이체를 하고 통장은 주거래은행을 만들어 한 사람이 관리하거나,조금 귀찮아도 가계부를 쓰는 것이 푼돈이 새나가는 것을 막을 수 있다. ●추가 수입은 종잣돈 마련에 정기적인 급여 외에 보너스나 ... 연령이나 자산 규모에 따라 때로는 공격적인 투자전략도 필요하다. 특히 연금펀드나 연금보험처럼 장기 상품을 잘 활용하면 비과세 혜택까지 덤으로 누릴 수 있다. 연금신탁과 연금보험,연금펀드는 분기별로 300만원 이내로 자유롭게 입금한 후 적립기간이 ...

한국경제 | 2011.09.06 00:00 | 김일규