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연말이면 관심가는 '절세상품' 투자가이드

세금을 덜 내고 투자할 수 있는 금융상품이 바로 '절세상품'이다. 올해에는 비과세 혜택이 끝나거나 세제개편 과정에서 논란이 있는 절세상품들(장기주택마련상품 등)이 제법 있다. 전문가들은 절세상품들의 바뀐 내용과 가입요건, 세제혜택 ... 경우도 10년 이상 장기간 불입해야 한다. 만 55세 이후에 5년 이상에 걸쳐 연금으로 수령할 때만 소득공제와 저율과세 혜택을 다 받을 수 있다. 연금 이외의 방법으로 수령하거나, 중도 해지할 때는 기타 소득으로 과세되어 22%의 ...

한국경제 | 2009.11.16 00:00 | max

해외투자 개인연금·장마펀드 '節稅효과' 부각

해외 주식에 투자하는 장기주택마련(장마)펀드와 개인연금펀드가 올해 말 해외펀드 비과세 혜택 종료로 인해 관심이 높아지고 있다. 기존 소득공제에다 비과세나 저율 과세의 혜택을 받을 수 있다는 점이 부각되고 있기 때문이다. 12일 ... 연간 연금소득 600만원 이하에 대해선 5.5%(주민세 포함)만 연금소득세로 내면 된다. 박수진 한국투자운용 상품개발 팀장은 "연금펀드는 일반 펀드와 달리 해외 주식투자 부분에 대한 이익을 따로 구분해 과세하지 않는다"며 "해외펀드에 ...

한국경제 | 2009.11.12 00:00 | 서정환

[오성진의 투자클리닉] 연말 稅테크 전략을 준비하라

... 올해 가입해 2012년까지 유지한다면 총 네 번의 소득공제 기회가 있다. 장마상품은 가입 시점부터 7년 이상 유지하면 비과세 및 소득공제를 온전히 누릴 수 있고,5년 이상 유지하면 비과세 혜택은 사라지지만 소득공제 받은 부분은 추징하지 않는다. 고수익 고위험 펀드의 저율 과세도 올해로 일몰한다. 올해까지 투자부적격 등급(BB+ 이하) 채권에 10% 이상을 투자하는 채권형 펀드에 가입할 경우 3년간 투자금액 1억원까지의 수익에 대해 5% 저율 분리 과세한다. ...

한국경제 | 2009.11.01 00:00 | 서정환

[연말 펀드 투자전략] 내년 펀드 비과세 혜택 대거 폐지…장기 주식형 연내 가입하면 유리

... 내야 한다. 또 장기 국내 주식형 펀드와 장기 회사채 펀드에 3년 이상 투자할 경우 소득공제와 배당소득에 대해 비과세받던 혜택도 사라진다. 이 같은 방안을 기획재정부가 이미 확정했고,국회를 통과하면 정식 효력이 발생한다. 아직 국회를 ... 넣지 않았다면 세제 혜택을 받을 수 없다는 점을 유념해야 한다"고 조언했다. 이와 함께 올해 말 다른 펀드와 함께 저율 과세가 폐지되는 고수익 고위험 펀드 등도 연말까지 가입하면 세제 혜택을 받을 수 있다. 여기에 국내 주식형 펀드의 ...

한국경제 | 2009.10.28 00:00 | 김재후

"손실난 해외펀드,내년까지 환매 미뤄야"

해외펀드에 대한 비과세가 올해말로 끝나지만, 손실 상태라면 환매를 미루는 게 좋다는 분석이 나왔다. 대우증권은 31일 이슈리포트를 통해 "해외펀드는 세금을 고려하여 상황별로 다른 대응 전략이 필요하다"며 세제개편안에 따른 펀드전략을 ... 2009년 12월31일까지 가입하는 경우 1년 이상 투자시 펀드별로 1인당 투자원금 1억원까지 5.5%(주민세포함)저율로 분리과세한다. 장기주택마련 펀드는 2010년 불입분부터 소득공제 혜택이 없어진다. 장기주택마련펀드는 비과세에 ...

한국경제 | 2009.08.31 00:00 | max

바뀌는 세제안…내 펀드 전략은

... 10% 이상 투자하는 고수익 고위험 펀드는 1년 이상 투자시 펀드별로 투자원금 1억원까지 5.5%(주민세포함) 저율로 분리과세한다. 펀드별 한도가 1억원이어서 여러 펀드에 투자하면 분리과세 가능한 금액이 늘어나게 돼 금융소득 종합과세대상자라면 ... 이외의 형태로 지급받는 경우 기타소득으로 분류되어 22%(주민세포함)로 원천징수된다. 녹색산업 활성화를 위해 비과세가 신설되는 녹색펀드는 현재 요건을 만족하는 상품은 없지만, 세제가 확정되면 상품이 출시될 예정이다. 조달자금의 ...

연합뉴스 | 2009.08.31 00:00

잇단 환매에 稅혜택도 폐지… 펀드시장 '이중고'

펀드 비과세 혜택을 올해 말로 폐지하는 정부의 세제 개편안 마련으로 펀드시장이 '이중고'에 빠질 것이란 우려가 높아지고 있다. 주가 상승에 따라 최근 환매가 급등하고 있는 가운데 펀드 세제 혜택이 사실상 거의 없어지는 형편이어서 ... 가운데 △해외펀드 소득세 비과세 △공모펀드와 연기금 주식 거래세 면제 △장기 주식형 및 회사채 펀드 배당소득 비과세 △고수익 · 고위험펀드 저율 과세 등이 올해 말로 폐지된다. ◆인덱스펀드 수익률 낮아져 이 같은 세제 개편으로 ...

한국경제 | 2009.08.25 00:00 | 김재후

안정적 투자의 몇 가지 방안

저축성 보험상품 같이 강제성이 있는 비과세 상품이 제대로 된 장기투자를 통한 목적 달성에 적합하다. 건 없이 버튼만 누르면 돈을 인출할 수 있는 단 한번의 기회를 준다고 가정하자. 다만 A를 누르면 5000만 원이 나오는데 확률은 ... 소득금액에서 공제할 수 있다. MKIF는 배당가능이익 100%를 매 회계연도마다 분배할 계획이다. 또한 1억 원까지는 저율 분리과세혜택 (2009년 5.5%, 2010년 6.6%)이 2010년까지 지속된다는 점도 거액자산가에게 매력적인 ...

한국경제 | 2009.08.18 12:36

불안한 경제환경에서 채권투자의 매력 및 유의점

... 이상 만기의 채권형 펀드에 거치식으로 가입할 경우 2008년 10월 20일 이후 가입분부터 3년간 배당소득세가 비과세되고 있으므로, '세후' 수익률 관점으로 접근한다면 좋은 투자 대안이 될 것으로 확신한다. 반면 투자는 언제나 수익실현 ... 유리하다는 결론이 나온다. 따라서 무조건 분리과세 신청을 하는 것보다는 전략적인 접근이 필요하다. 일반적으로 금융소득종합과세 회피 방안은 다음과 같다. 첫째,비과세 및 세금우대 등의 저율과세 금융상품에 우선적으로 가입하여 과세 금융소득을 ...

한국경제 | 2009.05.18 14:09

노후 생활비는 즉시연금으로 해결

... 때문에 세법상 허용하는 범위 내에서 최대한 가족 명의로 금융자산을 분산하는 것이다. (증여세 계산시 배우자 6억 원, 직계존비속 3000만 원-미성년자 1500만 원, 친족 500만 원까지 공제됨) ② 비과세 상품에 최대한 가입하라. 비과세 상품에서 발생한 금융소득은 종합과세의 대상에서 제외된다. ③ 분리과세 상품에도 관심을 가져라. ④ 저율의 표면금리 채권에 관심을 가져라. 채권에 대한 과세는 개인이 직접 받는 전체 이자가 아니라 표면금리에 따라 ...

한국경제 | 2009.05.15 14:25