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집값 상승기엔 '효도 계약' 쓰고 주택 증여… 세금 아끼고 불효도 막는다

... 태평로금융센터 부지점장은 “최근엔 현금 뭉치나 골드바 등에도 과세당국의 추적이 이뤄진다”며 “상속을 위해선 개인종합자산관리계좌(ISA), 비과세 펀드 등 정책성 세제혜택 상품을 다양하게 활용하고, 절세형 연금·종신 보험에 가입하는 게 바람직하다”고 말했다. 절세 금융상품 가운데 종신보험이 가장 많은 PB의 추천을 받았다. 홍정교 한화생명 자산관리전문가(FA)는 “자녀를 수익자로 지정하고 가입하면 ...

한국경제 | 2018.03.13 18:33 | 이현일

[재테크] 발품 안팔고 금융상품 한눈에 비교

... 홈페이지’를 개선해서다. 이 사이트에선 은행, 증권, 보험사 등 177개 금융회사가 판매하는 1009개 상품 금리와 수익률 등을 한눈에 비교할 수 있다. 금감원은 최근 개선 작업을 통해 연금저축, 퇴직연금, 비과세 종합저축 등 절세형 금융상품의 가입 대상과 한도, 세제 혜택, 유지의무 기간도 쉽게 파악할 수 있도록 했다. 중·저신용자를 대상으로 하는 ‘중금리 신용대출’도 비교공시 대상에 추가했다. 금감원 관계자는 “개인별 ...

한국경제 | 2017.12.05 16:28 | 정지은

[Biz Insight] 'ISA 수익률 1위' NH투자증권…비결은 'QV포트폴리오'

... 미래에셋QV솔루션펀드는 NH투자증권의 포트폴리오 조언을 받아 미래에셋자산운용이 운용하는 재간접형 펀드다. 투자금액에 대한 제한이 없고 안정적인 수익을 추구해 연금저축, 퇴직연금 등 장기투자 상품에 최적화돼 있다. QV ISA일임형랩은 5년간 200만원 한도로 비과세 혜택이 있고 초과분에 대해서는 9.9%로 분리과세된다. 액티브형 패시브형 세이프형 절세형 등 11가지에 이르는 다양한 유형의 포트폴리오를 제공하고 있다. 윤정현 기자 hit@hankyung.com

한국경제 | 2017.07.13 18:40 | 윤정현

'SB톡톡' 활용해 비대면 상품 가입…"우대금리 챙기자"

... 코너를 이용하는 게 좋다. 이 사이트는 은행·저축은행·보험사 등 166개 금융회사가 판매 중인 예·적금, 대출, 연금저축 등 다양한 금융상품의 금리·수익률 등을 비교해 보여준다. 절세형 금융상품 정보도 한눈에 볼 수 있다. 상품별 세제 혜택이나 가입 대상, 가입 한도 등을 비교해 보고 본인의 상황에 가장 적합한 상품을 고르면 된다. 저축은행들은 소비자가 영업점을 찾지 않고 비대면으로 가입할 때 우대금리를 주는 ...

한국경제 | 2017.06.27 16:16 | 김순신

[세제혜택 금융상품] 비과세 종합저축·연금저축…저금리 시대 세(稅)테크로 '꼭'

... 1.25%까지 떨어진 뒤 10개월째 동결 상태다. 은행권 정기예금 금리는 상당수 바닥을 기고 있어서 사실상 저축으로서의 의미가 사라졌다. 금융전문가들은 은행권 예금상품만 볼 게 아니라 개인종합자산관리계좌(ISA)나 비과세 종합저축 등 절세형 금융 상품을 적극 활용하라고 조언한다. 최근 몇 년간 세금을 줄이는 방식으로 재테크를 한다는 의미의 ‘세테크’라는 말도 나온다. 금융권 관계자는 “세금을 줄여 실질 수익률을 최대한 높이는 게 ...

한국경제 | 2017.05.09 16:47 | 정지은

BNK부산은행, 개인퇴직연금(IRP) 가입 고객 이벤트 실시

... 직접 노후 자금을 적립해 향후 일시금으로 찾거나 만 55세부터 10년 이상 연금으로 수령할 수 있는 상품이다. 개인퇴직연금(IRP)은 연간 1800만원까지 적립 가능하고 연말 정산시 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있는 절세형 상품이다. ‘근로자 퇴직급여 보장법 시행령’ 개정으로 오는 7월 26일부터 근로자 뿐 아니라 자영업자 등 소득 있는 모든 취업자들이 IRP에 가입할 수 있게 된다. 전형욱 BNK부산은행 신탁사업단장은 &...

한국경제 | 2017.04.13 14:40 | 김태현

'부자들의 전유물' 신탁, 문턱 없앤 '이색' 상품 봇물

... 신탁한 재산을 안정적으로 승계해 주는 상품이다. 유언장을 남기지 않았더라도 신탁 계약서가 유언장과 동일한 효력을 발휘한다. 살아생전에 유언신탁을 계약해 놓으면 사후 상속 분쟁을 예방할 수 있다. 유언대용신탁으로는 우리은행의 절세형 증여신탁인 '명문가문 증여신탁'이 대표적이다. 최소 가입 금액이 3억원으로, 은행에 한꺼번에 돈을 맡기면 6개월에 한 번씩 원금과 이자를 자녀 앞으로 지급하는 형태다. 이 상품에 가입해 정기적으로 분할 증여하게 되면 상속증여세를 ...

한국경제 | 2017.02.14 17:19 | MAGAZINE

펀드슈퍼마켓, 공모펀드 위축 속 고객자산 18.3% 증가

펀드온라인코리아가 공모펀드 시장 위축에도 펀드슈퍼마켓 고객 자산이 5,058억원으로 최근 1년간 18.3% 증가했다고 14일 밝혔습니다.펀드슈퍼마켓 투자자산 가운데 비과세 해외펀드에 435억 원, 연금저축펀드에 321억 원 등 절세형 투자상품이 성장을 이끈 것으로 나타났습니다.펀드슈퍼마켓은 공모펀드 시장 정체에도 장기 절세상품에 자산유입이 많았다며 저성장 시대에 투자자들이 운용 보수에 대해 민감해진 것으로 보인다고 설명했습니다.최근 공모펀드 시장은 ...

한국경제TV | 2017.02.14 11:19

참패한 'ISA' vs 승승장구 '비과세 해외펀드'

... 이후 지난 11월까지 개설된 계좌수는 24만9000계좌. 누적 판매액은 총 9655억원으로 1조원 돌파를 눈앞에 두고 있다. 비슷한 시기에 출시된 ISA와 비과세 해외주식형펀드는 저금리 기조 속에서 비과세 혜택을 앞세우며 '절세형'으로 크게 주목을 받았던 금융상품이다. 그럼에도 불구하고 출시 9개월이 지난 현재, 두 상품의 온도차는 너무나 크다. 이처럼 다른 결과를 만들어낸 두 상품의 '결정적 차이'는 무엇일까. ◆ ISA, 7월 이후 가입자 곤두박질 “ISA는 ...

한국경제 | 2016.12.27 10:07 | 이정흔

2017년도 주목해야 할 투자 3가지

... 때문이다.. 장내에서 매매할 때는 증권거래세가 면제되기 때문에 투자자는 비용 절감 효과를 볼 수 있다는 점도 알아야 한다. 2017년도에 주목할 투자종목 마지막으로는 절세와 비과세 상품을 빨리 가입해야 한다는 것이다.국회에서 다시 절세형 비과세 상품의 축소와 폐지를 논의하고 있다. 저축성보험의 비과세 한도를 두거나 2018년까지 연장은 되었지만 신용카드 연말정산 소득공제도 언젠가는 없어질 혜택이라고 보면 된다. 아울러 현재 남아있는 다양한 비과세나 절세형 상품도 모두 ...

The pen | 2016.12.05 09:10 | 서기수