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[10년 묻어 둘 투자상품] 자녀학자금 마련엔 변액유니버셜보험…노후자금은 연금저축

... 돌려받을 수 있다는 점에 주의해야 한다. 노후자금 마련에 적합한 장기 금융 상품으로는 연금저축이 있다. 은행의 연금신탁,보험사의 연금보험,자산운용사의 연금펀드 등이 해당된다. 연금저축은 10년 이상의 기간으로 가입할 수 있으며 완납 ... 전용면적 85㎡ 이하의 1주택을 소유한 세대주면 가입할 수 있다. 연간 총급여가 8800만원(과세표준 기준) 이하인 근로자는 연내 가입할 경우 2012년까지 연간 납입액의 40%,최대 300만원까지 소득공제 혜택도 받는다. 단,가입 후 ...

한국경제 | 2009.11.29 00:00 | 유승호

[연말정산 재테크] 연말 소득공제 더 깐깐하게 챙기세요!

... 소득공제는 금융상품을 활용하면 더 많은 혜택을 볼 수 있다. 대표적인 사례가 장기주택마련저축과 연금상품(연금펀드 연금신탁 연금보험 등)이다. 두 상품의 경우 각각 최대 300만원까지 소득공제를 해준다. 소득공제를 해준다는 것은 과세 표준에서 ... △가입 후 첫해는 불입액의 20% △둘째 해는 불입액의 10% △셋째 해는 불입액의 5%다. 연봉 4000만원 근로자가 매달 100만원씩 가입하면 3년간 140만원 이상의 세금을 돌려받는다. 가능한 한 결제는 신용카드로 하거나,현금을 ...

한국경제 | 2008.11.11 00:00 | 박준동

[3040 老테크] 퇴직연금도 골라서 가입한다며?

... 게 김 과장의 생각이었다. 최근 퇴직연금에 가입하는 기업이 늘고 있다. 특히 2011년부터는 기존 퇴직보험·신탁에 대한 손비인정제도가 없어지고 퇴직연금만 손비인정에 따른 법인세 감면 혜택을 누릴 수 있다. 이에 따라 2010년을 ... 근속기간'이다. 퇴직 직전에 받은 월급에 근속연수를 곱한 금액을 주기 때문에 임금 상승률이 높은 직장에서 오래 근무한 근로자에게 유리하다. DC형은 운용 수익률에 따라 금액이 바뀌는 방식이다. 기업이 연간 임금 총액의 12분의 1 이상을 ...

한국경제 | 2008.04.17 00:00 | 김현석

[성공으로 이끄는 투자노하우] '내 나이에 맞는' 부동산 투자법

... 있다. 약간의 여윳돈을 활용해 재테크를 시작하려면 부동산 간접투자 상품인 부동산펀드나 리츠(REITs), 투자신탁상품을 통해 자금을 불리는 방법을 찾아보는 것이 좋다. 이 같은 상품은 경험이 많은 전문가들에 의해 운용되는 상품이기 ... 목돈을 불리기 위해서는 금융상품을 적절히 이용하되 장기 집 장만 전략부터 짜는 게 기본이다. 장기주택마련저축이나 근로자우대저축 등 비과세 금융상품에 가입해 절세 효과를 보면서 총소득의 50% 정도를 저축하는 게 유리하다. 주거래 은행을 ...

The pen | 2007.09.22 17:14 | 윤재호

우수인력·신뢰 따라야 '꽃 중의 꽃'

... 주요 문제를 해결해주고 있기 때문이다. 그중 첫 번째로는 금융상품의 포괄적 정의를 들 수 있다. 현행 증권거래법, 신탁업법 등에는 각 금융회사가 취급할 수 있는 금융상품이 구체적으로 열거돼 있어 신상품의 범위가 일정하고 예측이 가능하다. ... 않은 반면, 은행계좌에는 MMDA 등 저축예금에까지 광범위하게 지급결제 기능이 인정됐다. 이는 은행을 과도하게 우대하는 조치다. 대표적인 금융 분업국가인 미국을 보더라도 증권사 MMF에 대한 지급결제 기능은 지난 1978년에 허용된 ...

한국경제 | 2006.09.04 12:01 | MAGAZINE

1원까지 챙겨…'세금 모르는 부자 없다'

... 2~7배 급등한 주택거래신고지역은 절세 전략에 따라 수익 차이가 적잖다. 금융상품 가입 때도 비과세·분리과세·세금우대 등은 민감한 요소다. 그렇다면 샐러리맨 세테크는 어떻게 해야 할까. 먼저 투자용 세테크를 보자. 원세무사에게 절세 ... 10%)의 20%를 공제금액으로 한다. 여기에 자기세율을 곱하면 환급받는 금액이 된다. 일례로 연봉 4,000만원인 근로자가 1,000만원을 썼다면 공제금액 120만원(600만원의 20%)에 자기세율(20%로 가정)을 곱해 최소 24만원이 ...

한국경제 | 2006.09.03 12:00 | MAGAZINE

이렇게 하면 나도 '재테크 도사'

... 신한은행 명동지점에서 내걸고 있는 구호다. 매달10만원씩 20년간 넣어 20년동안 연금으로 나눠받는 조건으로 개인연금신탁에 가입할 경우 조그만 금리차가 장기적으론 엄청난 수익의 격차를 가져오므로 은행을 잘 선택하라는 뜻이다.바야흐로 저금리시대다. ... 실적배당상품은 여기에 해당되지 않는다.반면 대출은 변경된 금리가 대출시기에 관계없이 적용된다. 은행들이 최근 일반대출우대금리(프라임레이트)를 0.25%포인트 인하한것에서 알 수 있듯이 앞으로 대출금리는 더 떨어질게 뻔하다. 대출금리가 ...

한국경제 | 2006.09.03 11:59 | MAGAZINE

3년후 결혼자금 5000만원 마련전략

... ◆ 전문가 상담 박현우씨는 생활비를 35만원 수준으로 대폭 줄이고 월급여에 대한저축비율을 높여 매월 50만원씩 근로자장기저축(만기 36개월)에 가입하도록 권유받았다. 세금우대가 가능한 근로자장기저축에 가입할경우 이자를 0.25%포인트 ... 72만원까지소득공제 혜택이 있는 개인연금신탁은 만기때까지 계속 불입하라는조언을 받았다.박씨가 추가 저축금 50만원을 국민은행 근로자장기저축에 가입하면이자를 제외한 원금기준 1천8백만원까지 이자에 대해 세금을 적게내는 세금우대가 가능해 이자의 6%만큼 ...

한국경제 | 2006.09.03 11:59 | MAGAZINE

샐러리맨 3천만원 만들기 3년전략

... 상호부금 1백70만원(매월 10만원씩 불입), 전세금 2천만원이 있다. ◆ 이용가능한 금융상품 특성 빅맨평생통장 특별우대정기적금 매월 일정한 금액을 불입하는 적금식 예금중에서는 빅맨평생통장 특별우대금리 정기적금과 근로자장기저축, 내고장발전부금등이 ... 가장 유리한 상품이다. ◆ 투자전략 J씨는 3년에 3천만원의 목돈을 만들기 위해선 매월 일정금액을 저축하는 특별우대금리정기적금과 근로자장기저축에, 보너스를 받을때는 자유적립이 가능할 뿐만 아니라 수익률이 가장 높은 슈퍼적립신탁을 ...

한국경제 | 2006.09.03 11:59 | MAGAZINE

맞벌이부부 상가주택자금 마련전략

... 원리금 상환에 20만원을 지출하고 나머지1백40만원을 저축하고 있다.그동안 양씨 부부가 매월 1백만원씩 부어온 근로자장기저축(3년만기)이 이달말에 만기가 된다. 6년만기 저축성보험에 매월 20만원씩3년째 불입하고 있고 대출금도 6월말이면 ... 조건을 따르면 양씨의 투자전략은 다음과 같다. 우선 수익률 변동이 심한 주식(6백만원)을 처분한 뒤 이달말 찾는 근로자장기저축4천2백만원을 합해 4천8백만원을 세금우대가 가능하도록 분할해 예금한다. 양씨 본인명의와 남편명의로 각각 1천8백만원을 ...

한국경제 | 2006.09.03 11:59 | MAGAZINE