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[생애재무설계 A to Z] (8) 펀드구성에도 인생스케줄 담아야

... '무조건 목돈을 만들고 보자'는 식의 접근으로는 상품의 선택조차 힘들어진 시대가 도래했다며 금융상품 선택에도 재무설계가 필요하다고 조언한다. 3억원 또는 10억원 만들기식의 펀드가 유행처럼 퍼지고 있지만 체계적인 재무설계 없는 재테크로는 ... 시절에는 결혼자금,30대는 주택구입자금,40대에는 주택 확장과 자녀교육자금,50대에는 자녀결혼자금,그리고 은퇴 후에는 노후자금이 필요한 만큼 이 같은 생애주기별 자금 수요를 고려해 투자와 저축에 나서야 한다는 얘기다. 투자기간 10년 ...

한국경제 | 2006.04.03 00:00 | 김수언

[생애재무설계 A to Z] (8) 나의 재무관리 수준은

... 작성한다. 3. 평생의 재무목표 세워 실행한다. 4. 사망 질병에 대비한 보험 들고 있다. 5. 소득의 30% 이상을 저축한다. 6. 비과세,절세 금융상품에 가입했다. 7. 펀드,변액보험 등 간접상품 이용한다. 8. 노후 위해 소득의 20% 이상 저축한다. 9. 투자수익률 일년에 한번 계산한다. 10. 대출상환액이 소득의 20% 미만이다. *그렇다(2점),아니다(1점) 18 ~ 20점: 개인 재무관리가 잘 되고 있다. 14 ~17점: 향상시킬 ...

한국경제 | 2006.04.03 00:00

[글로벌 PB 전쟁] (5) 레드카펫서 그린카펫 서비스로

... 개인금융서비스(PFS) 전용 창구에선 금융자산 100만달러(10억원) 이상의 고객들에게 현금 관리와 맞춤형 대출 등 재무설계 중심의 서비스를 제공한다. 미국의 PB서비스는 대중화되는 추세다. 비행기 좌석이 퍼스트클래스 비즈니스클래스 이코노미클래스 ... "거액 자산가에게 제공되는 맞춤형 PB 서비스는 점차 일반고객으로도 확산돼 중산층 고객이 평생 살아가는 데 필요한 주택 교육 의료 육아 여행 노후생활 등을 종합 설계해주는 '개인 맞춤형 뱅킹'으로 진화하고 있다"고 말했다.

한국경제 | 2006.04.03 00:00 | 유병연

[생애재무설계 A to Z] (7) 퇴직 전 상속ㆍ증여플랜 완성해야

... 발생할지 모르는 가정 불화를 막을 수 있다는 게 그 이유다. 상속·증여 플랜은 본인과 배우자 사망 때까지의 생활설계를 바탕으로 재산분할 대책,납세 대책,그리고 절세 대책을 모두 포괄하는 개념이다. 노희구 열린세무사사무소 세무사(CFP)는 ... 부동산,주식,보험 등의 순으로 재산을 증여하는 게 바람직하다. ◆상속플랜은 배우자 및 자녀와 함께 생애 재무설계의 목적은 본인과 가족의 재무 리스크 최소화에 있다. 부(富)의 효율적인 세대 이전과 함께 배우자의 안정된 노후 ...

한국경제 | 2006.03.29 00:00 | 김수언

[생애재무설계 A to Z] (7) 보험.펀드 등으로 '돌발위험' 대비

... 이런 이유에서다. 하지만 우리나라 40대 가장의 경우 1%의 이자를 더 받는 상품을 찾는 데 급급할 뿐 생애재무설계는 거의 무지수준이라는 게 전문가들의 공통된 지적이다. 다음은 파이낸셜 플래닝이 소중한 가정을 시켜준 실화다. ... 파이낸셜 플래닝을 하지 않았더라면 가족들은 현금 2억원과 아파트를 차례로 소진했을 것이다. 40대 직장인들에게 재무설계가 필요한 것은 이처럼 위험관리 목적 뿐만 아니다. 자녀 교육비가 본격적으로 들어가고,노후준비도 서둘러야 하고,집도 ...

한국경제 | 2006.03.29 00:00 | 장진모

[생애재무설계 A to Z] (6) 집 한채는 임종까지 상속말아야

... 초기 1~2년 동안 해외여행에 너무 많은 투자를 한 것도 한 몫 했다. 김준호 미래에셋생명 CFP는 "은퇴자 재무설계의 첫 출발은 소비패턴을 리모델링해 소비수준을 현직 때의 70% 밑으로 낮추는 것"이라고 강조했다. 은퇴 초기에 ... 등이 한꺼번에 닥쳐왔기 때문이다. 특히 조기퇴직이 일반화되고 평균 수명이 길어지면서 과거처럼 주먹구구식 재무설계로는 행복한 노후는 불가능하다. 가령 50세에 퇴직하고 85세에 사망한다고 하면 은퇴재산으로 무려 35년간 버텨야 ...

한국경제 | 2006.03.27 00:00 | 장진모

[생애재무설계 A to Z] (6) 일시금 받으면 비과세 혜택 없어

... 많다"며 "개인연금을 일시금으로 타려는 고객은 비과세 혜택을 전혀 받을 수 없다는 점을 유의해야한다"고 조언했다. 급하게 목돈이 필요하지 않는 경우라면 5년이상 연금형식으로 받는 게 절대적으로 유리하다는 설명이다. 또 은퇴이후 노후를 대비하고 목돈까지 마련할 계획이라면 보험사의 연금보험(신개인연금보험)을 이용하면 된다. 서춘수 조흥은행 강북PB센터장은 "보험사의 연금보험은 10년 이상 불입한 뒤 연금형태로 받지 않고 일시금으로 받더라도 비과세혜택을 받을 수 있다"고 ...

한국경제 | 2006.03.27 00:00 | 장진모

정부, 서민 주거안정위해 올해 13조원 지원

... 50만가구 공급 목표를 달성하기로 했다. 또 올해 7월 '도시재정비 촉진을 위한 특별법' 시행에 따라 도시내 낙후된 노후불량주택 밀집지역에 대한 제2단계 주거환경 개선사업(2006-2010년 총 451개 구역)을 금년부터 착수하고, 도로 ... 건교부는 이밖에 ▲주택성능 등급표시제도 시행 등 주거 환경 선진화 ▲국민주택기금 운용 및 관리체계 개선 ▲고령자용 주택설계지침 마련 ▲공공임대주택 관리 체계의 광역화 등 공동주택관리 개선 ▲주거실태 조사 등 부동산통계.정보관리 선진화 등을 ...

연합뉴스 | 2006.03.26 00:00

빌 라일 PCA생명 사장 "은퇴 보험시장 확대 주력"

... 사장은 "한국에서 은퇴 보험시장 확대를 위해 주력하겠다"고 밝혔습니다. 빌 라일 사장은 "은퇴에 대비한 재정 설계의 필요성을 인식하고 노후 준비를 사전에 체계적으로 할 수 있도록 종합 은퇴 프로그램을 제공하겠다"고 설명했습니다. ... 있다"며 "PCA생명은 연평균 120% 이상의 성장하고 있다"고 덧붙였습니다. 이를 위해 빌 라일 사장은 "재무설계사를 연말까지 2천명으로 늘리고 방카슈랑스와 독립 판매대리점 등 다양한 채널을 통한 판매 전략을 강화할 계획"이라고 ...

한국경제TV | 2006.03.23 00:00

차세대 친환경 석탄발전사업 본격화

... 젠'(Future Gen) 프로젝트 참여를 추진하는 방안을 확정했다. 석탄IGCC는 기존의 석탄화력 발전방식에 비해 발전효율이 우수하고 환경오염물질의 감소가 가능한 친환경 발전소로, 산자부는 올해부터 2014년까지 상용화할 수 있는 IGCC 설계기술 확보 및 실증플랜트 제작.시운전을 하는 프로젝트를 추진한다. 산자부는 이를 통해 2010년 이후 설비노후로 폐지되는 국내 석탄화력 발전소를 IGCC로 대체하고 해외 플랜트를 수주하는 역량도 확보될 것으로 기대하고 있다. ...

연합뉴스 | 2006.03.23 00:00