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[생애재무설계 A to Z] (3) '외벌이'…복리의 마술 활용을

... 미래에 대해 자신감을 갖지 못하는 외벌이 가정이 늘고 있다. 상시 구조조정이 일반화된데다 평균 수명까지 늘어나면서 노후에 대한 걱정이 많기 때문이다. 하지만 조금 더 벌고 덜 벌고의 차이는 크지 않다. 오히려 얼마나 아끼고 미래를 ... 소득을 한사람에게만 의존하다 보니 생활수준을 높이는데 어느 정도 한계가 있는 것은 사실"이라면서도 "치밀한 재무설계를 세워 잘 실천한다면 맞벌이 가구 못지 않은 재무 목표를 달성할 수 있다"고 강조한다. ◆소득의 30% 이상은 ...

한국경제 | 2006.03.14 00:00 | 강동균

[생애재무설계 A to Z] (3) 교육비 지출 월수입 20% 이내 적정

생애 재무설계의 관점에서 볼 때 대부분의 국내 가계에서 공통적으로 드러나는 문제는 교육비 지출이 과도하다는 점이다. 서울이나 대도시에 거주하는 중산층의 경우 10년 후나 20년 뒤에 닥칠 자녀 결혼자금,노후 생활자금 등에 대해서는 아무런 준비 없이 가계 수입의 30∼40% 이상을 자녀 교육비로 쏟아붓는 가계가 적지 않다는 게 현장을 뛰는 재무설계사(파이낸셜 플래너)들의 공통된 지적이다. 실제 한국 사회에서는 반드시 필요한 사교육인지 제대로 점검하지도 ...

한국경제 | 2006.03.14 00:00 | 김수언

[생애재무설계 A to Z] (3) 연예인.스포츠스타 재테크 전략은

... 우리나라에서 연봉을 가장 많이 받는 고소득 계층이다. 하지만 미래에 대한 준비가 가장 미흡한 직업군에 속한다는 게 재무설계 전문가들의 공통된 지적이다. 임계희 파이낸피아 CFP(국제공인재무설계사)는 "연예인이나 운동선수들은 단기 소득이 ... 대비가 절대 부족한 실정"이라고 지적했다. 전문가들은 스타들의 경우 목돈이 들어오면 최소 40% 정도를 따로 떼어 노후 준비 목적으로 활용하라고 조언하고 있다. 향후 10년 이내로 예상되는 은퇴 대비 자금을 미리 마련하라는 얘기다. ...

한국경제 | 2006.03.14 00:00 | 이성구2

[생애재무설계 A to Z] (3) 기대수익률 연10~12% 맞춰라

재무 설계는 어찌보면 기대수익률과의 싸움이다. 가계 자금의 흐름을 면밀히 분석하고 시기별 자금 수요를 산출한 뒤 필요한 자금을 제대로 축적해가야 하는 만큼 기대수익률은 중요한 변수가 된다. 예를 들어 10년 뒤 자녀 결혼자금으로 ... 수익률이 12%로 높아지지만 월투자액은 101만원으로 줄어든다. 국민연금과 기업연금(퇴직금 포함) 등을 통해 노후자금을 보충할 수 있다면 부담액을 더 줄일 수 있다. 최승우 한국FP협회 전무(캐나다 CFP)는 "미국 캐나다 등에서 ...

한국경제 | 2006.03.14 00:00 | 이성구2

[생애재무설계 A to Z] (3) 생애재무설계 왜 해야하나

생애 재무설계(파이낸셜 플래닝)는 이른바 '트리플 30 시대'를 슬기롭게 헤쳐나가기 위한 새로운 재테크 패러다임이다. 개인 차원에서는 재무적 리스크를 최소화해 안정된 삶을 누릴 수 있고,국가적으로는 사회안전망을 강화할 수 있다는 ... 집착해 개개인의 '삶'이 아니라 '돈' 자체가 목적이 되는 경우도 많다. 반면 파이낸셜 플래닝은 주택자금 교육자금 노후자금 등이 필요한 시기와 규모 등에 대한 계획을 미리 짜고 그에 맞춰 돈을 모아가는 새로운 재테크 방식이다. 절대적인 ...

한국경제 | 2006.03.14 00:00 | 김수언

[생애재무설계 A to Z] (2) 부동산.금융자산 비율은 6대4로 조정

부동산에 대한 지나친 집착을 버리고 가계의 유동성을 높여라.전문가들은 생애재무설계를 시작할 때 우선 가계자산의 포트폴리오를 재구성하라고 조언한다. 주택마련 등에 몰빵식으로 투자할 경우 가계의 유동성이 취약해지고 거품붕괴 시 위기대처 ... 대 4가 적정하다는 데 의견을 같이하고 있다. 불안한 미래에 대비,수시 입출금이 가능한 금융상품은 물론 안정된 노후를 위해 연금저축 종신(정기)보험 일반건강보험 등 3대 보험에도 미리미리 가입해 두는 게 바람직하다는 조언이다. ...

한국경제 | 2006.03.13 00:00 | 조재길

[생애재무설계 A to Z] (2) 비과세.소득공제 최대한 활용

... 마련하지 못했다. 아이들이 자라면서 교육비 부담이 커져 돈에 더욱 쪼들리는 상황이다. 구자경씨 부부는 최근 재무설계회사인 ㈜디엔에프의 정현경 지점장의 도움으로 라이프플래닝을 설계한 뒤 일단 노후에 대한 불안감을 떨칠수 있었다. ... 투자성향부터 파악했다. 보수 안정적이란 결과가 나왔다. 그는 이 부부의 재무목표 우선순위를 내집마련→자녀교육→노후대비의 순으로 정했다. 이 부부는 정 지점장의 조언에 따라 최우선 목표인 내집마련을 위해 직장에서 가까운 서울 목동에 ...

한국경제 | 2006.03.13 00:00 | 조재길

[생애재무설계 A to Z] (2) 해외 주재원 재테크 전략은

... 돌아와 보니 아파트 가격이 크게 뛰어 낭패를 보는 경우가 허다하기 때문이다. 김생수 외환은행 CFP(국제공인 재무설계사)는 "주택을 매각한 자금을 금융권의 고금리 예금에 저축하거나 주식 등에 투자해도 집값 상승분을 따라가기 어려운 ... 꾀하고,나머지 20%는 연금보험이나 순수 보장성 보험을 드는 게 유리하다. 김인응 우리은행 CFP는 "절세는 물론 노후자금 마련과 위험관리까지 효과적으로 할 수 있는 방안을 찾아야 한다"며 "절반은 저축형 상품에,절반은 투자형 상품에 ...

한국경제 | 2006.03.13 00:00 | 김영규

[생애재무설계 A to Z] (2) 나만의 현금흐름표 만들자

... 현금·유가증권,수익증권,부동산의 가치와 갚아야 하는 장단기 대출금 등을 꼼꼼히 파악하는 시간을 가져야 한다. 재무설계의 시작이다. 그리고 현재 벌어 들이고 있는 수입과 그 수입으로 쓰고 있는 여러 지출들을 점검해야 한다. 꼭 써야 ... 프로그램을 짜준다는 점에서 궁극적으로 활용가치가 크다. 예를 들어 개인이 살아가면서 필요한 자금을 시기별·용도별로 생활자금,주택자금,결혼자금,노후자금,의료비 등 비상자금,상속자금 등으로 구분해 체계적으로 준비할 수 있게 지원한다.

한국경제 | 2006.03.13 00:00 | 김수언

[생애재무설계 A to Z] 새나가는 돈 15%부터 모아라

... 받아들이는 직장인은 많지 않다. 오히려 쪼들리는 가계를 돕는다며 너도나도 로또식 재테크에만 열중이다. 개인 재무설계 전문업체인 포도에셋의 라의형 대표는 "평소 자산관리를 잘 한다는 사람도 자신의 재무구조를 잘 점검하면 지출의 15%를 ... 분류되는 국내 주요 기업(공무원 포함) 종사자 936명을 대상으로 설문조사를 실시한 결과 응답자 3명 중 2명이 재무설계의 필요성에 공감했다. 그러나 라이프 사이클을 그려놓고 결혼 내집마련 자녀교육 노후대비 등을 체계적으로 해나간다는 ...

한국경제 | 2006.03.12 00:00 | 김수언