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“절세가 으뜸” … 비과세 상품 '1순위'

... 투자자들이 세금에는 의외로 무심한 경우가 많다고 이들은 말한다. 세금을 줄일 수 있는 금융상품은 크게 비과세, 세금우대, 소득공제 상품으로 나눌 수 있다. 일반저축상품은 이자소득세 16.5%(소득세 15%+주민세 1.5%)를 떼는 데 ... 한푼도 내지 않는 것이 비과세상품이다. 8월10일께 판매를 시작할 예정인 고수익고위험펀드를 포함해 생계형비과세저축 근로자우대저축 장기주택마련저축 개인연금(은행 신탁 보험) 농어민가계장기저축 등이 있다. 고수익고위험펀드는 운용자산의 30% ...

한국경제 | 2006.08.31 11:56 | MAGAZINE

절세상품은 기본 … '위험감수' 자세전환 필요

... 정기예금이나 정기예탁금 또는 발행어음에 예금자 보호 한도인 5천만원을 넣고 종금사 CMA에 2천만원을, 은행 부동산투자신탁에 2천만원을 각각 배치하는 포트폴리오를 짰다. 금리는 낮지만 가장 안전하다고 여겨지는 정기예금에 전체 투자금액의 ... 이상으로 정기예금보다는 높은 수익을 기대할 수 있을 것으로 보이는 상품들이다. 서춘수 조흥은행 재테크팀장은 세금우대 정기예금에 4천만원, 신협 예탁금에 2천만원, 근로자주식저축에 3천만원, 비과세고수익고위험펀드에 1천만원을 각각 ...

한국경제 | 2006.08.31 11:56 | MAGAZINE

'저축이 웬말', 단기 부채부터 갚아라

... 50만∼70만원의 저축 여력이 있을 것으로 보인다. 하지만 연봉 3,000만원이 넘는 그로서는 세금 혜택이 있는 근로자우대로 가입하는 것이 불가능하니, 어떤 상품에 가입해 저축을 하는 게 좋을지도 판단하기 어렵다. (예전에 가입했던 ... 이씨의 경우를 두고 “아무런 기반이 없는 전형적인 샐러리맨의 재무 구조”라고 말했다. 그리고 금융자산(즉 주식이나 신탁, 채권 등으로 운용하는 투자자산)의 비중이 낮기 때문에 앞으로 재산이 늘어날 가능성도 낮은 구조다. 우선 이씨가 ...

한국경제 | 2006.08.31 11:55 | MAGAZINE

수익률 은행적금의 3배, 연 10% 이상 기대

투자신탁회사에서도 은행의 대표베스트셀러였던 '장기주택마련용 상품'을 내놓았다. 장기주택마련저축은 무주택자들의 내집마련을 돕기 위해 만들어진 것으로, 이자소득세를 한푼도 내지 않으며 연말정산 때 소득공제 혜택까지 누릴 수 있다. 이런 장점들 덕에 근로자우대저축, 주택청약저축과 더불어 봉급생활자라면 우선 가입할 '3대 비과세 상품'으로 꼽혀 왔다. 세금면제와 소득공제를 감안하면 보통 적금(3%대)에 비해 연간수익률이 세 배(10% 이상) 가까이 된다. ...

한국경제 | 2006.08.30 11:54 | MAGAZINE

“대출 백배 활용해 억대 자산가”

... 팔 생각이다. 그러려면 시세를 항상 예의주시하고 있어야 하기 때문에 한 달에 한 번씩은 그 지역을 찾는다. 현재 땅에 묶인 돈이 1억원이 조금 넘는다. 나머지는 CMA계좌처럼 각종 금융권 상품에 분산해서 넣어뒀다. 청약통장과 근로자우대저축, 연말정산 혜택이 있는 주식형 투자신탁 등 10개의 통장은 아예 앨범처럼 차곡차곡 정리해 뒀다. 역시 재테크는 발품을 많이 팔아야 한다고 그녀는 강조한다. '부자엄마' 되려면 공부 열심히 해야죠. 저는 주로 부딪쳐 가며 시행착오를 ...

한국경제 | 2006.08.30 11:54 | MAGAZINE

신상품 '러시'… 주식형 활성화에 도움

... 덧붙였다. 돋보기 / 은행권 비과세상품 장기주택마련저축, 올해 말까지 가입 가능 은행권의 대표적 비과세상품이었던 근로자우대저축의 가입기간이 지난해 만료됨에 따라 현재 가입 가능한 비과세상품은 장기주택마련저축이 유일하다. 따라서 각 은행들은 ... 카드사용과 증권거래실적을 따져 최고 0.6%포인트까지 금리를 더 주도록 돼 있다. 이밖에도 우리은행의 '비과세장기우대저축', 산업은행의 '비과세 장기주택마련신탁' 등이 대표적인 비과세상품으로 꼽힌다. 각각 올해 말까지 가입 가능...

한국경제 | 2006.08.30 11:54 | MAGAZINE

[생애재무설계 A to Z] (2) 해외 주재원 재테크 전략은

... 매월 입금되는 급여를 효과적으로 관리하는 방법도 적지 않은 고민거리다. 해외에서 체제비를 별도로 받기 때문에 국내 본사에서 들어오는 월급은 전액 저축이 가능하다. 우선 자녀의 교육자금 마련 등을 위해 30%는 비과세저축이나 개인연금신탁,근로자우대저축과 같은 절세 상품에 가입한다. 50%는 장기투자시 위험은 최소화하면서 고수익을 기대할 수 있는 적립식펀드에 투자해 자산 증식을 꾀하고,나머지 20%는 연금보험이나 순수 보장성 보험을 드는 게 유리하다. 김인응 우리은행 CFP는 ...

한국경제 | 2006.03.13 00:00 | 김영규

근로자 저축도 세제 혜택 없앤다

장기주택마련저축에 대한 비과세 지원이 금년 말로 없어지고,근로자우대저축 세금우대종합저축 등 근로자를 위한 절세 금융상품들이 대폭 줄어들 전망이다. 양극화 대책 재원 마련을 위해 정부가 조세 저항이 상대적으로 덜한 비과세 금융상품의 ... 이에 따라 금년 말로 일몰(적용 시한)이 돌아오는 비과세·감면 제도 중 △장기주택마련저축의 이자소득 비과세 △투자신탁에 속한 주권 양도 때 증권거래세 면제 △장기 보유 주식 배당소득 5% 저율 과세 등은 폐지 또는 축소를 적극 추진키로 ...

한국경제 | 2006.02.01 00:00 | 차병석

[이것이 재테크다!] <2> 서춘수 팀장.."내년은 집 구입할 적기"

... 재산불리기'보다는 '원금보전을 통한 목돈만들기'에 주력해야 한다는 말을 수 차례 강조했다. 그는 지난 2000년 12월 근로자주식저축에 가입했던 자신의 사례를 들고 있다. "명색이 재테크팀장인데 주식을 공부해야 한다"고 결론 내린 그는 9백만원을 ... 수시입출금식의 경우 머니마켓펀드(MMF)가,중기 투자는 정기예금보다 연 0.3∼0.5%포인트 금리가 높은 특정금전신탁이 유리하다고 했다. 1년 이상 장기투자는 생계형저축이나 새마을금고 등이 판매하는 조합예탁금,세금우대저축 등을 고려할 ...

한국경제 | 2004.11.07 00:00

[稅테크 올 가이드] 지금부터 준비해야 연말정산 '두둑'

... 장기주택저당 차입금 이자상환액에 대한 소득공제 대상은 배우자 또는 부양가족이 있어야 했지만 올해부터는 세대주인 모든 근로자가 소득공제를 받을 수 있게 된다. 한도도 연 6백만원에서 1천만원으로 늘었지만 차입 요건은 과거 만기 10년 이상에서 ... 40% 범위 내에서 최고 3백만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 은행 재테크 담당자들은 절세 목적으로 한다면 신탁,펀드보다 원금이 보장되는 장기우대저축을 권하고 있다. 또한 보험료 공제는 봉급생활자가 본인 또는 배우자(가족)를 ...

한국경제 | 2004.10.21 00:00